Bạn đang có ý định mở một doanh nghiệp tại Mỹ và muốn hiểu rõ hơn về quy trình mở tài khoản ngân hàng Mỹ cho doanh nghiệp? Việc có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ không chỉ mang lại sự tiện ích trong quản lý tài chính, mà còn tạo ra sự chuyên nghiệp và tạo lòng tin cho đối tác và khách hàng. Tuy nhiên, quy trình và yêu cầu để tạo tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ có thể phức tạp và đòi hỏi sự hiểu biết về luật Mỹ. Trong phần này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các bước cần thiết, các tài liệu cần chuẩn bị và những lưu ý quan trọng khi tạo tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ. Cùng CNW khám phá ngay nhé!
Xem thêm:
- Kinh Doanh Tại Mỹ Phần 6 – Những lưu ý về thuế Mỹ
- Kinh Doanh Tại Mỹ Phần 5 – Hướng Dẫn Các Loại Thuế ở Mỹ Khi Đầu Tư Kinh Doanh
- Kinh doanh tại Mỹ Phần 4 – Thành lập công ty tại Mỹ như thế nào?
- Kinh Doanh Tại Mỹ Phần 3 – Các loại visa làm việc tại Mỹ
- Kinh Doanh Tại Mỹ Phần 2 – Yếu Tố Chính Cần Xem Xét
- Hướng Dẫn Kinh Doanh Tại Mỹ Phần 1 – Bộ Câu Hỏi Cho Doanh Nhân
Tóm tắt nội dung bài viết
Mối quan hệ giữ Doanh nghiệp và Ngân hàng Mỹ
Một ngân hàng cung cấp các dịch vụ phù hợp để hỗ trợ nhu cầu kinh doanh cụ thể của bạn có thể thay đổi “cuộc chơi”. Mối quan hệ ngân hàng của bạn không chỉ dừng lại ở việc cung cấp các hoạt động giao dịch và các lựa chọn cho vay để cung cấp cho bạn sự hỗ trợ, dịch vụ và tính linh hoạt mà bạn cần để phát triển doanh nghiệp. Yếu tố thuận tiện và an ninh là rất quan trọng, đặc biệt nếu ban lãnh đạo công ty của bạn ở bên ngoài Hoa Kỳ.
Khi chọn một ngân hàng, hãy xem xét kinh nghiệm và nguồn lực của ngân hàng đó, liệu có đội ngũ tài chính chuyên biệt thường xuyên làm việc với nhiều mô hình kinh doanh, kế hoạch tăng trưởng không? Chuyên gia ngân hàng của bạn cũng có thể là một nguồn tài nguyên quan trọng để giới thiệu khách hàng tiềm năng và cơ hội kết nối các mối quan hệ trong ngành. Ngoài ra, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các công cụ và dịch vụ để giúp hợp lý hóa các hoạt động kinh doanh của bạn, chẳng hạn như tích hợp với phần mềm kế toán, cơ cấu lại bảng lương và thanh toán hóa đơn, cải thiện quản lý dòng tiền và điều chỉnh các mục tiêu ngân hàng và thuế của bạn.
Tại sao cần mở tài khoản ngân hàng Mỹ cho Doanh nghiệp?
1. Bạn có cần hỗ trợ đầu tư hoặc cho vay kinh doanh không? Bạn có cần quản lý tài sản hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao không? Để đủ điều kiện tham gia các chương trình chọn lọc của chính phủ liên bang, công ty phải có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ trong hai năm.
2. Bạn có cần hạn mức tín dụng không? Nếu doanh nghiệp của bạn chưa hoạt động đủ lâu ở Hoa Kỳ để thiết lập tín dụng hoặc có điểm tín dụng thấp, thì có thể khó đảm bảo hạn mức tín dụng hoặc khoản vay kinh doanh.
3. Bạn có yêu cầu dịch vụ thương mại, tư vấn tài chính hoặc hỗ trợ công chứng không? Ví dụ: bạn có thể cần sự hỗ trợ của công chứng viên nếu bạn là doanh nghiệp bán lẻ.
4. Bạn sẽ đến ngân hàng bao lâu một lần? Ví dụ: bạn có cần rút tiền mặt thường xuyên, có quyền truy cập vào máy ATM, truy cập hộp ký gửi an toàn hoặc cần séc được ngân hàng chứng nhận không?
5. Bạn có cần xử lý bảng lương của Hoa Kỳ không? Gần như tất cả các nhà cung cấp bảng lương của Hoa Kỳ đều yêu cầu tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ để xử lý bảng lương của Hoa Kỳ.
Nên mở tài khoản ngân hàng Mỹ ở đâu?
Khi thiết lập hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ, các nhà đầu tư thường tìm cách mở tài khoản tại một ngân hàng truyền thống của Hoa Kỳ. Tuy nhiên, trong trường hợp việc thiết lập loại tài khoản đó có thể đặc biệt khó khăn hoặc khi công ty của bạn không có nhu cầu đáng kể đối với nền tảng ngân hàng truyền thống, bạn có thể xem xét một số lựa chọn ngân hàng thay thế.
• Ở quốc gia mẹ — Nếu bạn bán hàng sang Hoa Kỳ hoặc thanh toán cho nhà cung cấp bằng đô la Mỹ (USD), thì việc mở tài khoản ngoại tệ/USD tại một ngân hàng địa phương ở quốc gia sở tại của có thể là một lựa chọn phù hợp. Tài khoản ngoại tệ cho phép bạn gửi và nhận tiền bằng nhiều loại tiền tệ và bạn có thể tiết kiệm thời gian và chi phí bằng cách tránh biến động tiền tệ ngắn hạn và phí cao.
• Trực tuyến online — Hàng triệu người ở Hoa Kỳ sử dụng dịch vụ ngân hàng online.
Các ngân hàng trực tuyến có xu hướng đưa ra mức phí thấp hơn và lãi suất cao hơn đối với tài khoản tiền gửi, bởi vì họ không phải chịu chi phí để mở và vận hành mạng lưới các chi nhánh thực. Giống như hầu hết các ngân hàng truyền thống, nhiều ngân hàng trực tuyến được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC).
• Tài khoản ngân hàng kỹ thuật số đa tiền tệ — Các tài khoản kỹ thuật số này được cung cấp bởi cả dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng và có sẵn bằng nhiều loại tiền tệ, bao gồm cả USD. Phí theo tùy chọn này có thể thấp hơn phí dịch vụ trao đổi tiền tệ mà hầu hết người chơi tính trên thị trường trực tuyến.
Khi nào nên mở tài khoản ngân hàng Mỹ và thời gian thực hiện bao lâu?
• Bước đầu tiên là thành lập một thực thể – công ty hoặc chi nhánh, văn phòng tại Hoa Kỳ ở cấp tiểu bang. Quy trình này thường đơn giản và các tài liệu hoàn chỉnh có thể được xử lý trong vòng 24 đến 48 giờ.
• Sau đó, bạn phải nộp đơn xin Số nhận dạng Nhà tuyển dụng Liên bang (FEIN) (Mẫu SS-4). Đây là số bạn sẽ sử dụng trên tờ khai thuế liên bang của mình. Nếu nhân viên công ty ký Mẫu SS-4 là công dân Hoa Kỳ, bạn có thể đăng ký và nhận FEIN ngay lập tức. Nếu không, có thể mất hai đến ba tuần.
• Tiếp theo bạn có thể đăng ký tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ.
• Tài khoản ngân hàng thường mất khoảng ba tuần để mở và trong một số trường hợp, cần phải gặp trực tiếp ngân hàng.
Làm cách nào để một công ty không thuộc Hoa Kỳ mở tài khoản ngân hàng Mỹ?
- Các ngân hàng sẽ đi qua các quy trình thẩm định chi tiết về khách hàng, không chỉ để tuân thủ các yêu cầu chống rửa tiền và chống khủng bố, mà còn để bảo vệ chống lại các rủi ro về uy tín, hoạt động, pháp lý và tập trung.
Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) đã ban hành “Các Yêu cầu về Thẩm định của Khách hàng đối với các Tổ chức Tài chính” (Quy tắc CDD) vào năm 2018 để sửa đổi các quy định của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Theo quy tắc CDD, các tổ chức tài chính đóng vai trò gần như đại diện cho việc thực thi pháp luật. Các ngân hàng hiện phải thu thập thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi của các công ty khách hàng và cung cấp thông tin đó cho các cơ quan thực thi pháp luật khi được yêu cầu. Sau đây là các tài liệu cần có: - Thư xác nhận FEIN — Thư xác nhận FEIN (hoặc Mẫu SS-4) được các ngân hàng yêu cầu cho mục đích báo cáo thuế.
- Tài liệu công ty — Để làm bằng chứng về việc thành lập công ty của bạn và cách thức hoạt động cũng như tiến hành kinh doanh, các tài liệu bắt buộc có thể bao gồm: Điều khoản thành lập hoặc Giấy chứng nhận thành lập, thỏa thuận điều hành, biên bản tổ chức và điều lệ, Giấy chứng nhận trạng thái tốt hoặc Giấy chứng nhận đương nhiệm.
- Thông tin về quyền sở hữu hưởng lợi — Các ngân hàng phải xác định bất kỳ cá nhân nào sở hữu từ 25 phần trăm trở lên đối với một pháp nhân và bất kỳ cá nhân nào kiểm soát pháp nhân đó.
- Giấy tờ tùy thân có ảnh — Các ngân hàng thường yêu cầu hai loại giấy tờ tùy thân đối với chủ sở hữu hưởng lợi và người đại diện công ty mở tài khoản; ít nhất một trong số này phải có ảnh.
- Bằng chứng địa chỉ — Các ngân hàng yêu cầu đại diện công ty nộp bằng chứng địa chỉ cá nhân.
- Địa chỉ doanh nghiệp tại Hoa Kỳ — Hầu hết các ngân hàng Hoa Kỳ sẽ không mở tài khoản doanh nghiệp nếu không có địa chỉ thực tế tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể chấp nhận địa chỉ đường phố của đại lý đã đăng ký hoặc dịch vụ hộp thư ảo, đặc biệt nếu doanh nghiệp của bạn là doanh nghiệp mà việc có chi nhánh thực là không thực tế (chẳng hạn như bán hàng hoàn toàn trực tuyến).
Để được tư vấn cụ thể về cách thức mở ngân hàng Mỹ dành cho Doanh nghiệp, thuế và cách thức kinh doanh tại Mỹ, định cư Mỹ cho cả gia đình, liên hệ ngay với CNW, hotline: 0908.835.533 để được tư vấn bởi chuyên gia di trú của chúng tôi. Đón xem phần 5, những lưu ý khác về thuế Mỹ tại đây.
